Hvornår er samlelån en god idé?
Et samlelån er kun fornuftigt, når du er sikker på at opnå en reel besparelse ved at samle dine lån. Du kan tjekke, om du vil kunne spare penge på et samlelån ved at indhente lånetilbud fra forskellige låneudbyder. Du skal sammenligne de samlede omkostninger ved det nye samlelån med de samlede omkostninger, som du har ved dine eksisterende lån i resten af løbetiden. Det er altså vigtigt at kigge på samlelånets samlede omkostninger resten af løbetiden, for at få det helt korrekte billede på, om du vil spare penge ved at tage et samlelån.
For at tydeliggøre hvad, der er med til at afgøre, om et samlelån er fordelagtigt eller ej, har vi opstillet følgende eksempel:
Eksemplet tager udgangspunkt i fire lån, der ønskes samlet til ét samlelån:
* Eksemplet kræver en årlig rentetilskrivning, og at der ikke betales af på lånene.
De fire lån udgør tilsammen en gæld på 275.000 kroner med en årlig rentetilskrivning på 34.900 kroner. Når man beregner den gennemsnitlige rente for de fire låneposter, vil det i dette tilfælde være på 12,69 %.
Beregn den gennemsnitlige rente, inden du vælger at samle dine lån
Det er altid en god idé at sammenligne renten på sine eksisterende lån med renten på samlelånet. Det skal man gøre for at sikre sig, at man ikke kommer til at sætte sig dyrere ved at samle sine lån. Man skal derfor sammenligne debitorrenten (den løbende rente fra nu til gælden er udbetalt) for de nuværende lån med ÅOP’en for samlelånet. Det skyldes, at ÅOP’en også dækker over stiftelsesomkostninger m.fl., som allerede er betalt på dine eksisterende lån, og som derfor kun er aktuel i forbindelse med oprettelsen af dit samlelån.
I vores opstillede eksempel betyder det rent lavpraktisk, at ÅOP’en på samlelånet ikke må være højere end 12,69 %. Er den det, vil det rent økonomisk ikke kunne svare sig for dig at samle dine lån.
Hvis det ikke kan betale sig at samle alle dine låneposter til ét, er en anden løsning at samle sine mindre gældsposter med en høj rente og lade det større gældspost med en lavere rente stå tilbage for sig selv. Vælger man at gøre det, vil den gennemsnitlige rente for de tre små lån således også være højere.
Hvorfor kan jeg ikke få lov til at samle mine lån?
Mange låneudbyder reklamerer med, at de tilbyder samlelån med høj godkendelse. Alligevel er der rigtig mange ansøgere, som ikke kan få lov til at samle deres lån til ét. For at kunne få lov til at låne penge til et samlelån, kræver det for det meste, at du ikke er registreret i RKI. Herudover skal din økonomi være ”sund nok” til, at en låneudbyder vil samle det. Det betyder som udgangspunkt, at der skal være et rimeligt rådighedsbeløb.
Er du en af dem, der har fået afvist din ansøgning om samle dine lån, så for tvivl ikke. Som nævnt er det ikke altid den rigtige løsning. Har du mange lån og gæld, og er du ved at miste overblikket, så har vi løsningen til dig. Det er ikke et samlelån, men vi kan hjælpe dig, så du får et samlet overblik over din gæld og en plan for gældsafvikling. På den måde vil det, der har med din gæld at gøre være samlet ét sted. På den måde kan du få et alternativ til samlelån trods RKI.
Samlelån trods RKI – kan det lade sig gøre?
Nej, du kan desværre ikke tage et samlelån, hvis du står registreret i RKI. Årsagen er, at bankerne gerne vil sikre sig, at de får de penge tilbage, som bliver lånt. Og når man står registreret som ‘dårlig betaler’, tør bankerne ikke tage risikoen ved at låne dig penge, derfor er det nødvendigt, at du gør, hvad du kan for at komme ud af RKI.
Hvis det alligevel skulle lykkes for dig at finde et samlelån trods RKI, skal du være meget påpasselig. Du skal være sikker på, at det, du bliver tilbudt, stadig er en fordel for dig. Det er vigtigt, at du er helt sikker på, at du sparer penge ved at samle dine lån. Ellers kan det gå hen og blive endnu en udgift i stedet for.
At samle sine lån ét sted
Selvom en låneudbyder vil låne dig penge til ét samlet lån, er det ikke nødvendigvis en god idé at vælge den løsning. Det afhænger blandt andet af den rente, der følger med lånet. Når du optager et samlet lån, mister du samtidig muligheden for at forhandle på din eksisterende og gamle gæld. Det skyldes, at kreditorerne som oftest ikke er villige til at forhandle på nylig stiftet gæld. Herudover bør du overveje, om samlelån er den ideelle løsning for dig, hvis du overvejer at søge gældssanering. Det er fordi, at stiftelsestidspunktet for din gæld har indflydelse på dine muligheder for at få tilkendt en gældssanering.
NemGæld: Vores alternativ til samlelån
Hvis du er en af dem, der har fået afvist din ansøgning om samle dine lån, så for tvivl ikke. Som nævnt kan der være flere løsninger på, hvordan du kommer videre. Vores gældsrådgivning kan ses både som en hjælp til at nå målet om et samlelån, men det kan også ses som et reelt alternativ til et samlelån. For hvis du har mange lån og gæld, og er du ved at miste overblikket, så har vi løsningen til dig. På den måde kan du få et alternativ til samlelån også selvom du står i RKI.
Hos DinGæld kan vi tilbyde dig en unik løsning, som vi kalder NemGæld. NemGæld er ikke et samlelån, men derimod en løsning, hvor du får hjælp fra en professionel gældsrådgiver, der forhandler med dine kreditorer på dine vegne. Vi forhandler/genforhandler over tid og vurderer, hvordan pengene skal fordeles, så det er mest fordelagtigt for dig, og så du kan blive gældfri hurtigst muligt. Vi kender kreditorerne og ved, hvad der skal til for at få de bedste aftaler i hus. Når du får vores hjælp til din gældsafvikling, har du altid et sted, hvor du kan få status og overblikket over din gæld.
Samlelån vs. NemGæld
| Samlelån | NemGæld | |
|---|---|---|
| Får du et bedre overblik? | Du får et bedre overblik, da du kun skal holde styr på én kreditor og ét afdrag. | Din rådgiver har det samlede overblik over din gæld. |
| Hvilke besparelser kan jeg opnå? | Rentebesparelse. Mulighed for lavere månedligt afdrag. | Rentebesparelser og akkordaftaler. Mulighed for lavere månedligt afdrag. |
| Er der omkostninger? | Stiftelsesomkostninger | Månedlig abonnementspris |
| Hvor meget kreditorkontakt kræver det? | Hvis du får et samlelån, kontakter låneudbyder de øvrige kreditorer. | Vi varetager alle forhandlinger med dine kreditorer og sikrer dig fordelagtige aftaler. |
| Hvad gør det nemt? | Du skal kun holde styr på ét lån og én kreditor. | Din gældsrådgiver holder styr på alt din gæld for dig. |
| Hvad betyder det for min gældsafvikling? | Der er kun én kreditor, hvor du skal overholde aftalen, men konsekvensen ved misligholdelse kan være store. | Vi hjælper med din økonomi så længe du har behov for det. Du kan altid ringe til din rådgiver, hvis du har spørgsmål. |
| Hvad er konsekvenserne, hvis aftalen ikke overholdes? | Misligholdelse af låneaftale | Vi tager snakken med dine kreditorer og forsøger at opretholde aftaler. |
Få styr på økonomien inden du ansøger om samlelån
Hvis du har mange lån og er ved at miste overblikket, så kan det være en rigtig god idé at få styr på din økonomi. Det kan både styrke dine muligheder til en fremtidig ansøgning om samlelån, men det kan også gøre dit behov for samlelån overflødigt. For når du tager dig tid til at få overblik over din økonomi, kan du få indsigt i, om du har gæld, og om det derfor er nødvendigt med en større oprydning. Det kan du godt gøre selv, men du kan også få hjælp fra en professionel gældsrådgiver.
Et godt sted at starte, når du vil have overblik over din gæld, er ved at gå ind på Skats hjemmeside. Her skal du kigge på dine renteudgifter og restgæld, som du finder under dine skatteoplysninger. Det kan give dig et overordnet overblik, men det er ikke alle kreditorer, du finder på skats hjemmeside. Derudover kan du kigge alle dine rudekuverter igennem, se dit kontoudtog igennem og kontakte kreditorerne, hvis du er i tvivl om du har gæld til dem. Hvis du gerne vil undgå kontakten til kreditorerne, kan du også overlade dette til en gældsrådgiver.
Lav et budget og find ud af, hvad du har råd til
Når gælden er blevet opgjort, er det vigtigt at få lagt et nyt budget. Med budgettet bliver det tydeligere, hvor mange penge, du har til rådighed til gældsafvikling hver måned. I budgettet kan det også blive synligt for dig, om du har bestemte forbrugsmønstre eller udgiftsposter, hvor du kan lave nogle ændringer. Måske fylder dit madbudget for meget i budgettet, eller du har mange streamingtjenester, som du egentlig ikke bruger. Ved at skære i nogle af udgifterne, frigøre du penge, som du kan bruge til din gældsafvikling.
Hernæst kan du sammen med din gældsrådgiver lægge den endelige plan for din gældsafvikling. Her får du samtidig et overblik over, hvor meget du kan tilbyde til dine forskellige kreditorer. Når det er gjort, kan du gå i gang med at kontakte kreditorerne og tilbyde dem det beløb, som du ved, du har råd til. Der er en række steps, før du får overblik og styr på din økonomi, men når du er i mål, vil du kunne opleve at få mere overskud og færre bekymringer i din dagligdag. Hvis du synes, at det er svært at få overblik over gælden, lægge et budget og indgå aftaler med dine kreditorer, kan vi hjælpe dig med det hele.
Har du fået afvist et samlelån? Vi hjælper med en ny plan
Hvis du har forsøgt at få et samlelån, men har fået afslag på din låneansøgning, så fortvivl ej. Vi kan hjælpe dig med at lægge en ny plan. Vi tager en grundig gennemgang af din økonomi og kigger på dine muligheder for at komme af med gælden. Når vi har fået et overblik, fremlægger vi vores plan for afviklingen af din gæld. Løsningerne kan være mange:
Den endelige plan afgøres naturligvis i samråd med dig. Vi som rådgivere er 100% på din side og arbejder for få de bedste betingelser for dig. Vores erfaring er, at det er gennem et godt samarbejde de bedste resultater skabes.
Hvorfor blev jeg afvist?
Der kan være flere grunde til, at du ikke fået godkendt din ansøgning om et samlelån. Det er forskelligt fra bank til bank, hvilke krav de stiller for at man kan få et samlelån. Helt grundlæggende er der dog krav, som næsten alle banker stiller. For eksempel at du skal være fyldt 18 år, at du skal have fast bopæl i Danmark og at du ikke må stå registreret i RKI eller Debitorregisteret.
I et tilfælde hvor du står i RKI er det en meget bedre løsning at søge efter uvildig gældsrådgivning for på den måde at få lagt en plan over, hvordan du får afvikling din gæld og på den måde kommer ud af RKI.
Vi kan øge dine muligheder for samlelån
Med vores rådgivning kan vi hjælpe dig med at udpege, hvad du kan gøre for at stå bedre næste gang du skal søge om samlelån. Du får tildelt en personlig rådgiver, der kan lægge et nyt budget for dig og give råd dig til hvordan du kommer ud af RKI. Det er også din rådgiver, der står for forhandlingerne med dine kreditorer og dermed kan sikre dig aftaler om rentestop og lave akkordaftaler. Alt sammen kan være med til at nedbringe din gæld, så du står stærkere økonomisk til næste gang, du skal søge om et samlelån.
Hvordan laver jeg den bedste ansøgning til samlelån?
Den bedste ansøgning til et samlelån er en ansøgning, hvor du er ærlig. Du skal være ærlig om din økonomiske situation og dine behov. På den måde kan bankerne nemmere tilbyde dig et samlelån, der passer til dig og dine ønsker.
Derudover kan du øge dine chancer for et samlelån ved at få en medansøger. Hvis du vælger at søge lånet sammen med en anden, hæfter personen for lånet sammen med dig. Det skal være en person, som du kender rigtig godt. De fleste banker kræver faktisk, at medansøgeren er ens partner. Ved at få en medansøger forbedre du automatisk dine muligheder, da det har en positiv effekt på din kreditvurdering. Det skyldes, at bankerne kigger på jeres økonomi som en samlet økonomi. Risikoen, for at lånet ikke bliver betalt tilbage, bliver derfor markant mindre, da bankerne nu har to personer, der hæfter for lånet. Samlet set bliver dine muligheder for at blive godkendt til et samlelån altså meget bedre.
Vi sidder klar til at hjælpe dig?
Vores hold af gældsrådgivere er eksperter i gældsafvikling og ved, hvordan din økonomi kan komme på ret køl igen. Vi får skabt et overblik over din gæld, og lægger en plan for den løsning, der er bedst for din økonomi. Vores gældsrådgivning kan hjælpe dig mod et gældfrit liv.
Mange af vores kunder oplever hurtigt, hvordan de får mere overskud i hverdagen og kan slippe bekymringer om økonomi, når de får hjælp fra os. Det kan også blive tilfældet for dig. Vi har hjulpet mange gældsramte danskere – og vi kan også hjælpe dig. Så kontakt os i dag, så vi kan tage en snak om din situation og få lagt en plan for din fremtid.
