Samlelån eller gældsrådgivning? V2

Kunder der søger på:

• Samlelån
• Hvad er et samlelån / Hvad er samlelån / Samlelån med fast rente
• Hvordan fungerer et samlelån
• Kan samlelån betale sig
• Bedste samlelån
• Billigste samlelån / Billigt samlelån / Samlelån lav rente
• Afslag på samlelån

META desc.

Samlelån er IKKE altid den bedste løsning

Er samlelån den rigtige løsning for dig?

Bedre alternativer end Samlelån

1. Samlelån er for dem med en sund økonomi og dyr gæld. For andre findes der – heldigvis – bedre alternativer end samlelån.

2. Samlelån er ikke for alle. For nogle findes der bedre måder at blive gældfri på. Læs alt her om hvad du bør forholde dig til – inden du tager et samlelån eller hvis du har fået afslag på et samlelån.

H1 – Samlelån er IKKE altid den bedste løsning.

Et samlelån er for dem, som kan spare penge ved at samle dyr gæld i et billigere samlelån.

For andre, der har fået afslag eller tilbudt en for høj rente på samlelånet, findes der bedre løsninger.

Med overblik over din nuværende situation, kan du få indsigten til at vide hvordan du kan blive gældfri på den – for dig – bedst tænkelige måde.

Har du

– fået afslag på samlelån?

– tilbudt en for høj rente på et samlelån?

– et ønske om at afsøge andre og måske bedre måder at blive gældfri på?

Så tag fat i os. Vi kan gøre dig gældfri.

– Du bliver hurtigere gældfri – Vi optimerer din gældsafvikling og forhandler fordelagtige aftaler for dig

– Du får samlet din gældsafvikling ét sted – vi skaber overblikket for dig

– Du får professionel hjælp, til at blive gældfri hvor dine behov og ønsker inkluderes.

– Du slipper for kreditorkontakten, vi tager dialogen og forhandlingerne med dine kreditorer

– Du får tilpasset dine afdrag til din økonomi – også når din økonomi ændrer sig

Med vores abonnement NemGæld, har vi gjort det nemt at have gæld. Vi hjælper daglig adskilligere kunder med at få styr på deres gæld, indgår fordelagtige aftaler med deres kreditorer og skaber de bedste muligheder for, at de bliver gældfri hurtigst og bedst muligt.

Et samlelån kan være en god ide, men er det ikke altid – og til tider er det en decideret dårlig ide, der øger din gæld og mulighederne for at blive gældfri på en bedre måde.

DinGæld tilbyder ikke samlelån, men et alternativ, hvor du kan komme af med din gæld – helt uden at stifte ny gæld. Formålet med nedenstående artikel om “samlelån” er derfor, at oplyse dig om, at der kan være bedre metoder til at blive gældfri – især for dig, som ikke kan få et billigt nok samlelån.

Dine kreditorer på din nuværende gæld, vil være mere forhandlingsvillige end en låneudbyder på et nystiftet lån (samlelån).

Der er ingen garanti for, at en kreditor vil forhandle, hvis blot din gæld er gammel nok, men afhængigt af din økonomi, betalingshistorik og øvrige forhold, kan der være muligheder for at lave meget gode aftaler på din gamle gæld – endda bedre end hvis du tager et samlelån og udbetaler din gamle gæld.

Man kan principielt forhandle sig til en hel del gunstige vilkår, herunder forhandling på renten, restgælden samt andre forhold, som sletning af RKI registrering eller opdeling af lån med samlever.

Det er dog typisk renten, restgælden og ydelsen vi forhandler for vores kunder med det formål, at gøre dem hurtigere og bedre gældfri.

Vil du høre mere om dine muligheder for at forhandle på din gæld? Så bestil en uforpligtende og gratis gældssamtale

Hvis du selv vil dykke ned i det, skal du indhente nogle informationer om dine nuværende forhold

Det er de ”resterende kreditomkostninger”, som er afgørende for hvor ”dyrt” dine eksisterende lån er. Hvis du kender dem, så kan du bedre sammenligne med fx et samlelån.

Dog bør du kigge på de ”forventede resterende kreditomkostninger”. Det vil sige hvad du efter en forhandling på dine eksisterende lån skal tilbagebetale.

For at illustrere det, laver vi her et forsimplet eksempel:

• Gammel gæld før forhandling = 100.000 kr. til 15% i rente
• Gammel gæld efter forhandling = 100.000 kr. til 7% i rente
• Tilbudt samlelån på 100.000 kr. til 12% i ÅOP

I nævnte eksempel forudsætter vi at løbetiden og den månedlige ydelse er ens samt at renten er lig kreditomkostningerne på den gamle gæld.

Før forhandling ville et nyt lån (samlelån) være bedre, da kreditomkostningerne er lavere, men det er ikke tilfældet efter forhandlingen. Vær dog opmærksom på usikkerheden omkring forhandling, da man ikke kan garantere, at en given kreditor vil forhandle på gælden.

Der kan være andre udgifter ved lån, men renten er typisk den væsentligste faktor for hvor lang tid det tager at tilbagebetale en gæld. Kan du opnå en rentenedsættelse eller endda et rentestop på din gamle gæld, der er lavere end et samlelån, så vil det økonomisk set ikke kunne betale sig at tage samlelånet – og så alligevel…

Forhandler man en reducering af restgælden igennem, vil kreditor typisk kræve en her og nu betaling af hele eller dele af det reducerede beløb.

Her kan et lån, endda med en højere rente, give mening, hvis det samlede beløb, der skal tilbagebetales er mindre end den oprindelige gæld, hvilket er illustreret simplificeret nedenfor.

En gæld 100.000 kr. forhandles ned til 50.000, som skal betales nu og her. Forudsætningen er derfor, at du skal betale 50.000 kr. Det kan gøres med et nyt lån, og selv med en højere rente, kan det være økonomisk fordelagtigt.

En kreditor forholder sig grundlæggende til to ting, når de forhandler:

1. Hvad er sandsynligheden for, at vi får pengene ind i rimelig tid?
2. Hvis vi får (nogle af) pengene nu, kan vi så bruge pengene andetsteds, fx låne dem ud igen med højere rente eller sikkerhed til andre?

Der er ikke nogen entydig opskrift på hvornår og hvorfor en kreditor vil forhandle på gammel gæld, det kræver indsigt og erfaring med de forskellige kreditorer. Nogle arbejder ud fra principfaste rammer mens andre er villige til at se på hver gældssag individuelt. Man skal være indstillet på, at det kan tage tid, og der er risiko for, at kreditoren ikke bliver forhandlingsvillig.

Hos DinGæld arbejder vi dagligt med adskillige sager og snakker derfor dagligt med de største kreditorer og inkassoselskaber. Vi har derfor indsigten til at forhandle de bedste aftaler igennem for vores kunder, der har gammel gæld.

Giv os et lille indblik i din situation, og hør hvordan vi kan gøre dig gældfri

Gældssanering er kort fortalt en mulighed for dem, som ikke med rimelighed kan afdrage deres gæld. Du kan læse meget mere om gældssanering her

En af de hyppigste afslagsårsager for gældssanering er at gælden ikke er gammel nok. Hvis du stifter ny gæld i form af et samlelån, vil du derfor højst sandsynligvis fjerne din mulighed for at få tildelt gældssanering.

Hvis du kan få gældssanering nu eller indenfor en kortere årrække, vil der næppe være nogen anden økonomisk løsning, der er bedre. Ved en gældssanering reduceres tilbagebetalingsperioden til en overskuelig periode på typisk tre år. Dermed vil beløbet, som du skal tilbagebetale, blive sænket væsentligt.

Hvis du eksempelvis har en gæld i dag på 400.000 kr. hvor du måske ikke på nuværende tidspunkt opfylder kriterierne for gældssanering, men det gør du om 3 år. Får du der en gældssanering på for eksempel 150.000 kr, som skal betales over 3 år, så kan du være gældfri om 6 år fra i dag. Tager du i stedet et samlelån på 400.000 kr. i dag, så vil det antageligt tage dig længere tid at afvikle gælden (illustreret nedenfor som 15 år) og beløbet, som du tilbagebetaler i løbetiden, vil være væsentligt større.

Gældssanering er ikke for alle, og dem med en “sund økonomi” og “overkommelig gæld”, skal ikke forvente at få tildelt gældssanering men kan til gengæld potentielt opnå besparelser med et samlelån.

Hos DinGæld hjælper vi årligt adskillige danskere med at blive gældfri med en gældssanering. Vi sætter os grundigt ind i vores kunders situation, og har derfor de bedste forudsætninger for at vurdere, hvornår det giver mening at søge gældssanering.

Lad os undersøge mulighederne for gældssanering før du tager et samlelån

På noget gæld kan der være 

Det afhænger af dine nuværende forhold.

Økonomisk set skal du “spare penge” før det kan betale sig at samle din lån.

Der kan være forhold, såsom en lavere ydelse eller andre betalingsvilkår, der gør det interessant for dig med et nyt lån – endda også selvom du stifter mere gæld end du allerede har. Mens en lavere ydelse kan give “mere luft i økonomien” nu og her, kan den lavere ydelse resultere i en længere løbetid og flere omkostninger, der påløber i lånets løbetid.

Definitionen af at “spare penge” er i vores optik et spørgsmål om hvilke omkostninger du som låntager pålægges over tid, og ikke blot hvor meget lavere din ydelse er i forhold til før.

For at finde ud af om det kan betale sig at samle flere lån i ét, skal du derfor kende noget til dine nuværende lån.

Inden du samler dine lån, bør du som minimum kende til følgende for hvert at de nuværende lån, som du påtænker, skal samles:

• Restgæld med dato
• Rente med dato
• Resterende gebyromkostninger
• Resterende løbetid
• Månedlig ydelse

Opgaven er selvfølgelig større jo flere lån og gældsposter, som du overvejer at inkludere i et samlelån. Oplysninger kan du finde forskellige steder – se eventuelt denne guide.

Med et godt overblik kan man lettere se hvilke lån og gældsposter, der er mest interessante at samle og hvilke der måske alligevel ikke bør samles – men det kommer vi tilbage til…

Samtidig giver overblikket også et ide om hvor kompliceret det er, at finde frem til om, og i så fald hvor meget, du sparer – for der er sandsynligvis ingen af dine nuværende lån, der for eksempel har samme restløbetid.

ÅOP er et godt værktøj til at sammenligne nye lån med samme løbetid, størrelse og betalingsvilkår.

Når du sammenligner nye og eksisterende lån med hinanden kan du ikke ukritisk sammenligne ÅOP. For eksempel kan ÅOP’en på dine eksisterende lån være beregnet på baggrund af et stiftelsesgebyr. Det er en udgift, der allerede er afholdt, og bør derfor ikke inkluderes i de resterende kreditomkostninger, altså hvad du mangler at betale på det eksisterende lån.

Resterende kreditomkostninger på gamle lån – Kreditomkostninger på nyt lån

= Din besparelse (ved sammenligning af lån med samme løbetid)

“Kreditomkostningerne på nyt lån” oplyses du om, inden du tager lånet.

At finde de “Resterende kreditomkostninger på gamle lån” er markant sværere. På grund af forskellige løbetider mellem det nye og dine gamle lån, får du et bedre sammenligningsgrundlag, hvis du laver nutidsværdiberegninger af de “resterende kreditomkostninger” for både det nye og eksisterende lån – hvordan du gør det kræver sit eget kapitel.

(link…herunder “maksimale tilskrevne kreditomkostninger”)

Det er en god ide, når du kan spare penge i forhold til dine nuværende forhold.

Det er ikke nødvendigvis “den bedste ide”. Økonomisk set vil det være den løsning, hvor du sparer mest på din gældsafvikling.

Men dit behov for et samlelån og konteksten deri er vigtig.

Hvis du er kommet i en situation, hvor du har optaget mange forskellige lån, kan samlelån være en god løsning alene af den årsag, at det gør det muligt for dig at overskue din gældsafvikling.

De mange lån kan betyde, at du har mistet overblikket, og du kan risikere at overse nogle betalinger på lånene, hvilket kan give dig endnu flere omkostninger. Samtidig kan der være gebyrer forbundet med hvert enkelt lån, som unødigt forværrer din kreditomkostninger.

Et samlelån kan afhjælpe det, men heri ligger problemet, for jo mere rod og gældsudfordringer du har, jo større er dit behov for et samlelån – men det er sandsynligheden for afslag eller høje renter på det tilbudte samlelån også.

Heldigvis findes der andre løsninger, som kan hjælpe dem, som har en knap så sund økonomi henimod gældfrihed. Og hvor mærkeligt det end måtte lyde, så kan det være bedre løsninger end selv dem med den sundeste økonomi kan få tilbudt i et samlelån.

Det er løsninger, som vi dagligt afsøger for vores kunder.

Professionel gældsrådgivning kan give dig bedre overblik og hjælpe dig med at finde holdbare løsninger uden at optage yderligere lån. Hos DinGæld skaber vi overblik over din nuværende situation og giver dig indsigt i hvilke løsninger, der er relevante i netop din situation. Sammen med os kan du derved tage en kvalificeret beslutning for, hvordan du bedst bliver gældfri.

CTA: Lad os finde den bedste måde du kan blive gældfri på. Start med en uforpligtende gældssamtale

Der er både fordele og ulemper ved at samle sin lån. For nogen vil det være entydigt, for andre bør fordele vægtes overfor ulemper,

Vi opsummerer påstande, myter og det du som ingen har fortalt dig her:

– Et samlelån giver bedre overblik og mulighed for at spare gebyrer ved at samle flere lån i et.

– Du sparer penge, hvis samlelånets kreditomkostninger er lavere end dine eksisterende låns resterende kreditomkostninger ved samme løbetid, men det er usandsynligt, at dine nuværende lån alle har samme løbetid som det samlelånet.

– Et nyt samlelån fjerner potentielt bedre muligheder for at blive gældfri.

– Et samlelån kan give mig en lavere månedlig ydelse, men løbetiden på lånet bliver længere og kreditomkostninger bliver større.

Alle andre fordele ved et samlelån, afhænger at dine nuværende forhold.

FORDEL – Du får bedre overblik over din gæld:

Et samlelån er i sagens natur nemmere at overskue, da flere gældsposter blive til en.

MÅSKE FORDEL – Du sparer penge:

Du sparer penge, hvis du tager et samlelån, der har færre kreditomkostninger end de resterende kreditomkostninger på dine eksisterende lån, og du sammenligner med samme løbetid.

MÅSKE FORDEL – Lavere månedlig ydelse / større rådighedsbeløb

På et nyt lån eller samlelån kan du typisk justere ydelsen eller løbetiden. De to faktorer hænger sammen, så vælger du en lang løbetid falder ydelsen og omvendt.

Det er tiltalende at vælge en lav ydelse, men beløbet du skal betale tilbage stiger fordi løbetiden forlænges, og der løber renter på i hele lånets løbetid.

ULEMPE – Du fjerner forhandlingsmuligheder

En kreditor vil ikke forhandle på et nyt lån.

Din gamle gæld kan derimod være oplagt at forhandle på – både rente, restgæld, månedlig ydelse, ud af RKI mv.

ULEMPE – Du fjerner muligheden for gældssanering

Du får ikke gældssanering, hvis du har ny gæld.

Hos DinGæld tilbyder vi ikke samlelån men skaber i stedet det fornødne overblik, så vi sammen med vores kunder kan gøre dem gældfri bedst og billigst muligt. Vi tager dialogen med kreditorerne samt sørger for at afdragsordninger forhandles, optimeres og kører løbende. Vi er der derfor altid til at justere vores kunders afdrag, når deres økonomi ændrer sig.

Med andre ord, så gør vi din gældsafvikling nemmere.

CTA: Gør din gæld nem. Bestil uforpligtende gældssamtale.

Jeg har en god økonomi

Jeg ved jeg sparer penge

Jeg får lavere ydelse uden unødigt at forøge mine kreditomkostninger

Jeg får bedre overblik over min gæld

Jeg har en knap så god økonomi

Jeg modtager kun for dyre lånetilbud eller slet ingen

Jeg får styr på min økonomi og gæld samt afsøger muligheder for at blive gældfri uden at tage et nyt lån

Jeg får bedre overblik over min økonomi og gæld

Hos DinGæld er vi vant til at hjælpe folk med deres gældsproblemer. Vi skaber det nødvendige overblik og finder den for dig bedst måde at blive gældfri på, uden at du behøver at tage et nyt lån.

Hvis din økonomi er for god…

Det er blevet meget let at ansøge om et nyt lån. Og det er tilmed gratis. Det koster først penge, når du accepterer lånet.

Fra vores perspektiv, som professionelle gældsrådgivere, giver det altid mening, at skabe et overblik over din situation, for derefter at afsøge relevante og realistiske gældsafviklingsmuligheder.

Trods det, kan det i denne kontekst give mening, at indhente tilbud før end senere, af den simple årsag, at

“Det tilbudte låns pris og vilkår” kan give dig et godt praj om et samlelån er en god eller dårlig ide”.

Jo bedre tilbud jo større sandsynlighed for at det er en god ide, hvorimod dårlige tilbud eller sågar et afslag (ingen tilbud) jo større sandsynlighed for at det er en dårlig ide, og at er findes bedre alternativer.

Undlad at “pynte på resultatet” – det giver dig ingen værdi, og du bør under ingen omstændigheder stifte et lån du ikke kan tilbagebetale eller stifte på baggrund af urigtige oplysninger. Desuden kan långivere og sammenligningssider have begrænsninger på, hvor ofte du kan indhente tilbud, eksempelvis maks én gang per måned.

Men husk at forholde dig til din nuværende situation, inden du endeligt accepterer lånet.

Det bedste lån er som udgangspunkt det billigste lån, men der kan være scenarier, hvor det ikke er det samme. For eksempel hvis du ønsker at låne 200.000 kr. men tilbydes forskellige tilbagebetalingsvilkår i hhv. et billigere lån, hvor ydelsen er tæt på din smertegrænse og et dyrere lån, hvor ydelsen er mere overkommelig i din dagligdagsøkonomien.

Da det kun er dig selv, der kender din økonomi og behov, tillader vi os, som økonomer, at sige “billigst er bedst”.

Det vil sige, at vi ikke skal låne mere end der er grund til.

Det er ikke sikkert, at du bør samle al din gæld.

Hvis der fx er lav eller ingen rente på dine gældsposter (fx SU-gæld eller ved hjælp af forhandling), så skal du som udgangspunkt ikke udbetale dem med et nyt højere forrentet samlelån.

Realkreditlån og banklån med lavere renter og omkostnigner kan typisk heller ikke svare sig.

Lån stiftet uden sikkerhed, såsom kviklån, sms-lån og forbrugslån med høje renter og gebyrer er ofte dem, som kan give besparelser ved at samle dem i et billigere lån.

Dog er det værd at nævne, at det er de samme typer lån, hvor låneudbyderem kan være mest forhandlingsvillige. Det er ikke er utænkeligt, at disse kreditorer er til at forhandle med om bl.a. ydelsen på dine nuværende lån, hvilket igen kan være en bedre løsning end at samle dine lån helt eller delvist. Har du ovenikøbet problemer med at betale din nuværende gæld, kan gældssanering være en langt bedre løsning for dig end at samle det i et nyt lån.

Men grundlæggende er det ÅOP’en og kreditomkostningerne, der afgør hvor dyrt et lån er.

Skal du vurdere hvilke gældsposter, som skal udbetales med et samlelån, skal du finde de “resterende kreditomkostninger” på dine eksisterende lån og sammenligne med en restløbetid, der svarer til løbetiden i et tilbudt samlelån.

(Vil du helt i mål, skal du desuden vide hvor meget du allerede har betalt i kreditomkostninger, da der er grænser for hvor meget du skal tilbagebetale hvis lånet er stiftet eller forlænget efter 1. juli 2020. Det kræver dog sit eget kapitel)

Der er mange faktorer, der i sidste ende afgør om et samlelån er den rigtige løsning.

Uanset hvad skal du kende din nuværende situation for at vide, hvilken løsning, der er den rigtige for dig.

En af de vigtigste forhold ved et lån er den ydelse, som du skal tilbagebetale lånet med. Den påvirker din dagligdagsøkonomi, så du skal sørge for, at du kan overholde den hver måned.

Den skal være realistisk og ikke for lav. Det er fristende at tage en så lav ydelse som muligt, men kreditomkostninger ved lånet vil forøges.

Omvendt skal du heller ikke vælge en ydelse, som ligger over hvad din dagligdagsøkonomi kan bære.

Du kan vælge en lav månedlig ydelse, med henblik på at afvikle ekstra i de måneder, hvor der er overskud, men det kræver disciplin. Husk på, at når du låner penge, så løber “taksameteret”. Jo mindre du betaler, jo længere tid kan der løbe renter på, hvilke resulterer i en større gæld.

Vælg derfor en passende (realistisk) ydelse.

For at finde en passende ydelse, bør du lægge et budget. Det giver dig indblik i dine indtægter og udgifter, og skaber overblik over hvad, der i sidste ende er en passende ydelse.

Det kan du læse mere om budgetlægning her (link…)

Netop budgettet er et af vores væsentligste værktøjer som gældsrådgivere. Det skaber vi sammen med vores kunder, for holde styr på indtægter og udgifter, så det hele tiden er afstemt med vores kunders situation. Sker der ændringer, og der gør der oftest, så forhandler og genforhandler vi deres ydelser til kreditorerne, så det igen passer til deres økonomi. Forhandlinger kan desuden lede til at man hurtigere bliver gældfri – også selvom du betaler mindre om måneden på din gæld.

HVis du er sikker på, at et samlelån er den rigtige løsning for dig, så skal du selvsagt finde det bedste samlelån.

Det bedste samlelån er som udgangspunkt det billigste samlelån.

Det billigste samlelån er det med den laveste ÅOP. Husk i det henseende at sammenligne to eller flere samlelån med den samme løbetid.

Der findes nogle gode sammenligningssider, der kan sammenligne tilbud fra flere låneudbydere. Typisk kræver de ikke sikkerhed i hus eller bil, men de kan “tilbyde” det.

Du bør også overveje de traditionelle banker. Her er det mere normalt at se på hvilken sikkerhed i hus, bil o.a., som du kan stille med.

Ved at give sikkerhed i hus, bil o.a., giver du låneudbyderen bedre mulighed for at få sine penge, hvis du på et tidspunkt ikke kan betale.

Du kan også lade en anden kautionere for dig, hvilket betyder, at betaler du ikke på lånet som aftalt, så har låneudbyderen mulighed for at få pengene fra kautionisten. Det er ikke så udbredt, som det har været. Både du og specielt kautionisten bør være indforstået med konsekvenserne, hvis lånet misligholdes.

Kort sagt – Jo bedre økonomi og sikkerhed du kan stille, jo bedre tilbud får du.

Overvej andre lån

Et samlelån er et forbrugslån, som typisk ikke påkræver sikkerhedsstillelse i dine ejendele.

Det er ikke ubetinget en fordel for dig, for du kan sandsynligvis få bedre vilkår ved for eksempel at udnytte din friværdi i huset. Du vil som udgangspunkt dog selv skulle udbetale din gamle gæld.

Overvej andre løsninger end at låne penge

Selvom en låneudbyder vil låne dig penge til et lån eller et samlelån, er det ikke nødvendigvis en god idé. Det afhænger blandt andet af dine nuværende forhold og den rente, gebyrer og stiftelsesomkostninger, der følger med samlelånet.

Ønsker du et bedre overblik over dine nuværende forhold og mulighederne for at blive gældfri uden at samle dine lån, så kan vi hjælpe.

CTA: Lad os gøre dig gældfri. Bestil en uforpligtende gældssamtale.

Ligesom ved alle andre lån, skal en låneudbyder kreditvurdere dig, så de kan sandsynliggøre, at du kan tilbagebetale lånet. Kreditvurderingen er en helhedsbetragtning af din situation, så det kan være en blanding af flere forskellige forhold.

Dog er der nogle forhold, som alene kan gøre det for risikabelt for en låneudbyder at tilbyde lån – også selvom din dagligdagsøkonomi er god:

• Du er registreret i RKI
• Din gæld er for stor i forhold til din indkomst
• Din alder

Nogle forhold kan man gøre noget ved, så selvom du har fået afslag nu, kan du få accept senere hen.

Du kan læse mere om afslag på samlelån her…link

Du kan læse mere om RKI her…link

Du kan læse mere om kreditvurdering her…link

Hvis du er en af dem, der har fået afvist din ansøgning om et samlelån, så fortvivl ikke.

Som nævnt kan der være flere løsninger på, hvordan du kommer videre.

Vores gældsrådgivning, som vi kalder for NemGæld, har til formål skabe overblik over alle dine lån og økonomi og gøre dig gældfri bedst muligt afhængigt af netop din situation.

Vi forhandler/genforhandler over tid og vurderer, hvordan pengene bedst fordeles, så det er mest fordelagtigt for dig, og så du kan blive gældfri hurtigst muligt. Vi kender kreditorerne og ved, hvad der skal til for at få de bedste aftaler i hus. Når du får vores hjælp til din gældsafvikling, har du altid et sted, hvor du kan få status og overblikket over din gæld.

På den måde kan du få et alternativ til samlelån – også selvom du står i RKI.

Hvis en låneudbyder tilbyder dig et samlelån trods RKI, skal du være ekstra opmærksom på rente og øvrige vilkår. Lånet vil typisk have meget høje omkostninger, som kan gøre din situation værre.

Du kan læse mere om lån trods RKI her…link

Hvis du står i RKI eller har mistet overblikket er vores anbefaling, at du får skabt overblik over din nuværende gæld, inden du tager et ny lån.

Hvis du står i RKI bør du få styr på din nuværende gæld. At komme ud af RKI kan være en fordel, men ikke for en hver pris. Betaler du fx alle dine penge til den ene kreditor, som har registreret dig i RKI, vil de øvrige kreditorer sandsynligvis påføre dig yderligere udgifter og lave nye registreringer i RKI.

Derfor skal du skabe overblik og lave en plan for alle dine kreditorer. Så ved du også om det er realistisk at komme ud af og blive ude af RKI.

CTA: Lad os forklare hvordan du bliver gældfri. Bestil en uforpligtende samtale